Договор займа

Договор займа — гражданско-правовой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

История договора займа как правовой конструкции

Договор займа — одна из старейших правовых конструкций. Практика выдачи и получения займов существовала на самых ранних этапах развития человечества. От устного договора до структурного элемента системы гражданского права институт займа развивался вместе со становлением государственности, обеспечившей защиту прав сторон, его заключивших, силой государственного принуждения.

Столп (стела) с законами Хаммурапи.

Договоры займа были широко распространены в Древнем Вавилоне. Законы Хаммурапи — царя Вавилона, правившего в XVIII веке до нашей эры — оговаривали условия договора займа, защиту прав заемщика и заимодавца, устанавливали предельный размер процентов, возможность возврата займа другим имуществом. В случае невозможности возврата должник обязывался уплатить долг трудом и должен был отработать у кредитора три года. В случае смерти заложника во время отработки долга, смертной казни подвергался сын кредитора.

В индийских Законах Ману — сборнике религиозно-моральных и правовых предписаний, составленных между II веком до нашей эры и II веком нашей эры закреплялась преемственность долговых обязательств. В случае смерти должника, долг переходил его сыну и другим родственникам, сроков давности по взысканию долга не существовало. При этом родственники могли оспорить содержание сделки. Если должник не мог вернуть долг, ему предписывалось отработать его. Проценты по займу не могли превышать двойного размера долга. Понуждать заёмщика вернуть долг можно было любыми способами: от уговоров до насилия. Законодательно закреплялся институт поручительства, ограничивалась дееспособность некоторых категорий лиц, требовалось присутствие свидетелей, подтверждающих передачу займа распиской.

В древней Японии существовали частные и государственные займы. В древнем Китае институт займа был настолько широко распространён, что возможность взыскивать необоснованно высокие проценты привела к расцвету долгового рабства.

Договор займа в его современном понимании, как и другие гражданско-правовые договоры, сформировался в римском гражданском праве. Именно в римском праве введены принципы договора займа, которые действуют и в XXI веке — заём является реальным, односторонним и строгим договором, устанавливающим обязательство с передачей вещи в собственность другого лица, которое было обязано возвратить займодавцу то же самое количество заменимых вещей того же рода.

В России первые упоминания о заёмных отношениях появились во времена правления Ярослава Мудрого. Юридически договор займа был закреплён в Русской Правде в XIII веке и определялся таким образом:

Одна сторона (заимодавец) соглашается предоставить в собственность другой стороне (заёмщику) известное количество вещей, имеющих общую ценность, обязывая эту вторую сторону возвратить столько же таких же вещей, а иногда сверх того и приплатить за услугу.Александр Иванович Загоровский, русский юрист, Исторический очерк займа по русскому праву до конца XIII столетия

Форма и содержание договора займа в Российской Федерации

Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — оформление договора в письменной форме обязательно (часть 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор, заключенный в письменной форме, должен содержать:

• реквизиты сторон — наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество гражданина, а также сведения, которые позволяют их идентифицировать: для организации основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и (или) идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), паспортные данные для физических лиц;
• основной текст договора, в котором выражается содержание сделки, фиксируются его существенные условия, права и обязанности сторон;
• подписи сторон.

Договор считается заключенным, если стороны в надлежащей форме согласовали все его существенные условия. Сторонами договора займа могут выступать как юридические, так и физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели). Вести профессиональную деятельность по предоставлению займов под проценты могут только кредитные организации, а также некредитные финансовые организации.

Существенным (обязательным) условием договора займа является указание предмета заимствования. Не относятся к существенным, но могут указываться в договоре займа условия о наличии либо отсутствии процентной ставки и срок и порядок возврата займа. Если предмет договора не будет определен в договоре, договор может быть признан не заключенным.

Предметом займа могут являться денежные средства с указанием суммы; вещи, определённые родовыми признаками (вещи одного рода, не являющиеся единственными в своем роде и охарактеризованные числом, весом, мерой) и ценные бумаги, которые с 1 июня 2018 года могут быть предметом займа не только по маржинальным сделкам. Необходимо отметить, что резиденты Российской Федерации не имеют права заключать договоры займа в иностранной валюте. Если в договоре и указана иностранная валюта, то заём подлежит выдаче и возврату в рублях в сумме, эквивалентной определенной договором сумме.

Срок действия договора определяется соглашением сторон, причём срок действия договора в целом и срок возврата займа не всегда совпадают, например, если в рамках одного договора выдано несколько займов с разным сроком возврата. Под сроком возврата займа подразумевается момент, определённый договором, когда заём подлежит возврату. Возврат может быть единовременным или поэтапным. Если в договоре срок возврата займа не указан или он определён моментом востребования, по общему правилу заём должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Законодательно допускается досрочный возврат предмета займа:

• по безвозмездному договору — всегда;
• по возмездному договору — только с соглашения займодателя (в связи с уменьшением его дохода).

Специфика договоров займа с физическими и юридическими лицами

Если заимодавцем является гражданин, договор является реальным, поскольку он считается заключённым и порождает у сторон соответствующие права и обязанности с момента передачи заимодавцем предмета займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Также договор, в котором заимодавцем выступает физическое лицо, относят к односторонним (односторонне-обязывающим) сделкам, поскольку он порождает обязанности лишь для заемщика, а заимодавцу представляет только права требования возврата долга с установленными договором или законом процентами.

Договоры, в которых юридические лица выступают в качестве заимодавца, могут быть реальными либо консенсуальными. Консенсуальный договор есть договор, который считается заключённым в момент подписания. Он является двусторонним (двусторонне-обязывающим), поскольку с его заключением займодавец приобретает обязательство предоставить заём, а получивший — вернуть с соблюдением предусмотренных договором условий. Юридические лица также могут определить момент, с которого договор займа между ними будет считаться заключённым.