ЮMoney

Электронная платёжная система
общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ЮМани»
Основание	24 июля2002 года
Расположение	Россия, Москва
Материнская компания	ООО НКО ЮMани
Сайт	yoomoney.ru

ЮMóney (ранее — «Яндекс. Дéньги») — это популярный электронный кошелёк и платёжный сервис, который принадлежит экосистеме Сбера. Этот сервис предоставляет пользователям простые и удобные решения для проведения финансовых операций в интернете.

Электронное средство платежа

Электронный кошелёк

Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения для осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платёжных карт, а также иных технических устройств. Это так называемые электронные кошельки.

Электронный кошелёк используется для расчётов с физическими лицами. Организации и индивидуальные предприниматели с помощью электронного кошелька могут лишь принимать платежи от физических лиц и осуществлять платежи электронными деньгами в их пользу. Электронное средство платежа считается неперсонифицированным, если оператор не провёл идентификацию клиента, то есть не установил его личность и персональные данные.

Плюсы электронного кошелька

Электронные кошельки предлагают удобство и доступность. Вы можете оплачивать покупки и услуги в любой точке мира, не выходя из дома. Независимо от того, где вы находитесь — в кафе, метро или другом месте — можно оплатить мобильную связь, билеты в театр или товары в интернет-магазине. Соблюдая несложные правила безопасности, вы сможете защитить свои электронные деньги от потери. Пополнить виртуальный счёт можно через отделения банков, платёжные терминалы, пластиковые карты и специальные платёжные карты. Вы также можете свободно выбирать валюту для расчётов и конвертировать её практически в любую другую валюту. После этого денежные средства можно перевести на банковский счёт (конвертация — платная услуга).

Минусы электронных кошелька

Импульсивные покупки осуществляются чаще всего при использовании электронного кошелька. Без возможности увидеть наличные деньги, мы не всегда можем осознанно подходить к выбору покупок, и в результате часто приобретаем ненужные и бесполезные вещи. Не во всех магазинах можно расплатиться виртуальными средствами, а это можно отнести к недостаткам электронных кошельков. Для использования электронного кошелька необходим доступ в интернет, что не всегда удобно. Есть риск забыть или потерять пароли от кошелька. Восстановить их можно, но это потребует времени.Существует вероятность потерять деньги, хранящиеся в электронном кошельке, из-за действий мошенников. Поэтому важно ответственно подходить к выбору пароля для кошелька и делать его надёжным.

История развития

ЮМани

ЮMoney, ранее известный как Яндекс.Деньги, имеет богатую историю развития, начавшуюся с запуска в 2002 году. Сервис электронных платежей «Яндекс. Деньги» был запущен 24 июля 2002 года как совместный проект компании «Яндекс» и петербургской компании PayCash. PayCash предоставила технологическую платформу, а «Яндекс» — инструменты для работы с широкой аудиторией. Изначально сервис был создан в рамках Яндекса и предназначался для осуществления электронных платежей таких, как переводы денег между пользователями и оплата товаров и услуг в интернете. Первоначально «Яндекс. Деньги» функционировали через отдельное приложение-кошелёк.

В 2005 года сервис стал доступен как веб-служба через браузер. Это технологическое решение способствовало увеличению популярности: в 2006 году количество пользователей «Яндекс. Денег» удвоилось по сравнению с предыдущим годом, и к 2007 году аудитория сервиса достигла 1,5 миллиона человек. В апреле 2007 года «Яндекс» приобрёл 50% долю партнёра в проекте и переорганизовал «Яндекс. Деньги» под новым юридическим лицом «ПС Яндекс.Деньги». Согласно книге Владислава Дорофеева «Яндекс Воложа» 2013 года, стоимость этой сделки оценивалась в один - два миллиона долларов.

В 2013 году Сбербанк приобрёл 75% акций Яндекс.Деньги, что открыло новые перспективы для развития сервиса. партнёрство с крупнейшим российским банком позволило значительно расширить функциональность и повысить уровень безопасности. Одним из ключевых этапов в истории сервиса стал ребрендинг в 2020 году, когда Яндекс.Деньги стали ЮMoney. Это изменение подчёркивало новую главу в развитии компании и её интеграцию в экосистему Сбера.

Важными событиями в истории ЮMoney стали запуск мобильного приложения, развитие системы безопасности с фрод-мониторингом, а также внедрение сервиса ЮKassa для бизнеса. За годы своего существования ЮMoney получил множество наград и признание пользователей за удобство, надёжность и инновационные решения в области электронных платежей.

Основные возможности и услуги

ЮMoney предлагает широкий спектр услуг, которые делают его одним из ведущих платёжных сервисов. Основной функцией является электронный кошелёк, который можно использовать для хранения и управления своими средствами. Пользователи могут легко пополнять кошелёк через банковские карты, терминалы или переводы с других счетов.

Одной из популярных услуг ЮMoney является выпуск банковских карт — как виртуальных, так и пластиковых. Виртуальные карты удобны для безопасных онлайн-покупок, в то время как пластиковые карты обеспечивают удобство бесконтактных платежей в офлайн-магазинах.

ЮMoney также предлагает удобные инструменты для переводов и платежей. Пользователи могут переводить деньги другим пользователям сервиса, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, штрафы и другие сервисы. Финансовая аналитика помогает пользователям контролировать свои расходы и доходы, предоставляя детализированные отчёты и рекомендации.

Электронный кошелёк

Электронный кошелёк ЮMoney предоставляет множество возможностей для удобного управления финансами. кошелёк легко пополняется с помощью банковских карт, терминалов, а также через переводы с других счетов. С помощью ЮMoney можно безопасно хранить свои средства и использовать их для различных операций.

Существует три вида кошельков:

• анонимный,
• именной
• идентифицированный

Анонимный кошелёк имеет минимальные возможности и лимиты, именной предоставляет больше функций, а идентифицированный позволяет использовать все возможности сервисы без ограничений. Идентификация требует предоставления документов, что повышает уровень безопасности и доверия.

Банковские карты

ЮMoney выпускает два типа банковских карт: виртуальные и пластиковые. Виртуальные карты удобны для безопасных онлайн-покупок, они не имеют физического носителя, а потому исключают риск кражи или потери. Пластиковые карты ЮMoney поддерживают бесконтактные платежи и могут использоваться в любом месте, где принимают карты платёжных систем Visa или MasterCard. Особенностью банковских карт ЮMoney является возможность их моментального выпуска через мобильное приложение или интернет-банк. Бесконтактная оплата упрощает покупку товаров и услуг, что делает карты ЮMoney удобным инструментом для ежедневного использования.

Переводы и платежи

ЮMoney предоставляет широкие возможности для денежных переводов и оплаты различных услуг. Пользователи могут переводить деньги другим пользователям ЮMoney или на банковские счета. Оплата услуг осуществляется просто и быстро через мобильное приложение или веб-сайт.

ЮMoney поддерживает оплату таких услуг, как мобильная связь, интернет, коммунальные платежи, штрафы и многое другое. Комиссии за переводы и платежи минимальны, что делает сервис привлекательным для пользователей. Для крупных операций могут существовать специальные лимиты, которые регулируются в зависимости от уровня идентификации кошелька.

Мобильное приложение

Мобильное приложение ЮMoney доступно для устройств на платформах Android и iOS, предоставляя пользователям широкий функционал для управления финансами. С помощью приложения можно пополнять кошелёк, осуществлять переводы, оплачивать услуги и контролировать свои расходы.

Одной из ключевых функций мобильного приложения является встроенная финансовая аналитика, которая предоставляет пользователям детализированные отчёты о доходах и расходах. Это помогает лучше понимать свои финансовые потоки и планировать бюджет.

Приложение ЮMoney также поддерживает функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация и уведомления о транзакциях, что делает использование сервиса надёжным и безопасным.

Безопасность и защита пользователей

ЮMoney уделяет особое внимание безопасности своих пользователей и защите их данных. Для этого применяется ряд мер, таких как шифрование данных, фрод-мониторинг и двухфакторная аутентификация. Фрод-мониторинг позволяет своевременно выявлять и предотвращать мошеннические операции, а система арбитража «Защита покупателя» обеспечивает возможность возврата средств в случае спорных ситуаций при покупке товаров и услуг. ЮMoney также предлагает пользователям советы по безопасности, такие как регулярное обновление паролей и использование антивирусного ПО, что помогает снизить риск киберугроз.

ЮMoney для бизнеса

Сервис ЮKassa, предлагаемый ЮMoney, предоставляет решения для бизнеса, включая приём платежей, интернет-эквайринг и работу с онлайн-кассами. ЮKassa позволяет предпринимателям интегрировать оплаты на своих сайтах и в приложениях, что упрощает процесс покупки для клиентов.

ЮMoney также поддерживает работу с онлайн-кассами, что важно для соблюдения законодательства и ведения учёта. Множество интеграций и настроек делают ЮKassa удобным инструментом для бизнеса любого масштаба.

Преимущества и недостатки

ЮMoney позволяет легко осуществлять переводы, оплачивать товары и услуги, а также управлять своими средствами через электронный кошелёк. Принадлежность к экосистеме Сбера обеспечивает дополнительный уровень доверия и безопасности, делая ЮMoney надёжным выбором для множества пользователей. Основные преимущества ЮMoney включают широкий спектр услуг, простоту использования, высокую степень безопасности и интеграцию с другими сервисами Сбера, такими как Сбербанк Онлайн. Отзывы пользователей в целом положительны, многие отмечают удобство и надёжность сервиса. В сравнении с конкурентами ЮMoney выгодно выделяется интеграцией с экосистемой Сбера и высоким уровнем безопасности.

Сервис имеет и свои недостатки такие, как комиссии за некоторые операции и ограничения для анонимных и именных кошельков.

Перспективы развития

Интеграция с компьютерными играми

Одним из факторов роста ЮMoney является развитие сервиса онлайн-платежей в сфере компьютерных игр. Российская игровая индустрия успешно адаптируется к текущим рыночным условиям и продолжает развиваться благодаря поддержке государства и профильных ассоциаций. Аналитики «ЮKassa», сервиса для приёма онлайн- и офлайн-платежей финтех-компании «ЮMoney», и студии разработки игр AGAVA оценили результаты первого полугодия в этой отрасли. По их данным, за период с января по июнь 2024 года оборот компаний в игровой индустрии увеличился на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Количество покупок выросло на 5%, несмотря на то, что число покупателей снизилось на 21%. При этом средний чек увеличился на 6% и составил 520 рублей.

Повышение уровня квалификации сотрудников

Компания постоянно совершенствуется. Два года назад у них появился внутренний учебный портал «Универ», на котором собрана вся их библиотека знаний и накопленный опыт. Они активно развивают обучение сотрудников, используя бизнес-группы, проводя курсы и тренинги. К ним приезжают известные бизнес-тренеры, коучи, психологи, путешественники и другие специалисты, которые делятся своими знаниями и опытом с сотрудниками. Кроме того, компания участвует в различных конференциях и сама организует их, проводя от шести до восьми мероприятий в год.

Сетевое взаимодействие с партнёрами

Компания ЮKassa активно сотрудничает с партнёрами для обработки платёжных операций. У компании есть собственная система эквайринга (мобильная система принятия платежей банковскими картами), но она также работает с несколькими банками-партнёрами, чтобы равномерно распределить нагрузку в обычные дни. Во время распродаж ЮKassa может направить больше платёжных потоков тем партнёрам, которые уже хорошо зарекомендовали себя в обработке платежей. Для этого компания связывается с эквайерами, чтобы узнать их возможности и количество операций, которые они могут обработать в секунду. Эквайеры, как правило, заинтересованы в стабильной работе, поэтому они соглашаются на совместные тесты с ЮKassa.

Создание виджетов внутри кошелька

Финтех-компания ЮMoney 19 июля 2024 года представила новый способ взаимодействия с продуктами — с помощью виджетов. Теперь пользователи кошелька могут в пару кликов на странице «Сервисы» пополнить баланс через СБП, выбрать кэшбэк месяца или зайти в игру ЮVillage. Сценарии работы виджетов зависят от того, как пользователь взаимодействовал с продуктами ранее. Например, если у него ещё нет карты ЮMoney, он увидит в виджете краткую информацию о картах и при желании сможет выпустить виртуальную карту или заказать пластиковую. Те, кто уже заказал карту, получат через виджет сообщение, когда она придёт на почту.

ЮMoney продолжает развиваться, планируя внедрение новых функций и технологий. Среди возможных нововведений — улучшение мобильного приложения, расширение возможностей финансовой аналитики и интеграция с новыми сервисами. Разработка новых технологий и соответствие современным трендам позволяют ЮMoney оставаться лидером в области электронных платежей и обеспечивать пользователям высокое качество сервиса.