Влияние денег на экономику страны

тью серебра или золота.

Рассмотрим такое явление, как богатство. Его можно выразить как разницу между имеющимися активами и долгами. Это касается не только личных финансов, но и государственных. 

Например, у государства есть активы: замок, земли, мельницы, амбары, зерно, скотина и золотые монеты, отчеканенные по указу короля и лежащие в здании казны. У короля есть долг перед другим правителем в половину от имеющихся монет, то есть его долги меньше, чем активы. Так, государство обладает некоторым богатством. 

Торговля между государствами также осуществлялась за монеты, которые делали из ценных металлов – простая, стабильная и устойчивая система. Однако есть нюанс: монеты – это неудобно. 

К XVII веку придумали бумажные деньги. А работали они так: золотые монеты находятся во всё том же здании казны, а расчёт внутри государства произведён за счёт своего рода расписки о том, что сумма предоставлена.

При необходимости торговли на территории другого государства эта расписка обменивалась на реальные монеты, которые ввиду ценности самого металла являлись универсальной валютой. 

В чём суть денег?

Если количество выпущенных государством денег соответствует запасам ценных металлов, то система работает неплохо. 

Однако это было актуально до Второй Мировой войны, когда США сконцентрировали в своей казне больше половины мирового золотого запаса и решили не использовать металл в качестве гаранта других денег, кроме доллара. Так американская валюта стала единственным активом, связанным с золотом. 

Исторически и экономически сложилось следующее: доходы людей растут медленнее, чем расходы. Штаты это осознали и напечатали большое количество бумажных денег, и со временем доллары перестали быть подкреплены достаточным количеством материальных товаров – возникла инфляция. 

Что важно понимать? Когда-то доллар действительно был подкреплён реальным золотом, однако в 1971 году американская валюта стала просто обещанием. Соответственно, в последние 50 лет бумажные деньги не связаны с материальным миром, из-за чего происходят метаморфозы в виде появления финансовых пузырей и последующих экономических кризисов. 

Деньги в современности

Бумажные или электронные деньги, которыми мы сейчас пользуемся, – это нематериальный актив государства, а его долг, обязательство обеспечить обмен на определённый товар. 

Проблема сегодняшних денег в том, что они не подкреплены реальными товарами. Так, ценность для обычного человека и доллара, и рубля заключается лишь в возможности обменять их на товар. 

Стоит понимать, что денежная система эфемерна – она основана на долге государств, обязательствах. Отсутствие связи денег с материальными товарами приводит к инфляции. 

Однако выход из ситуации есть – это возврат к системе, при которой деньги будут связаны с материальными активами, ископаемыми.

В дополнение к теме

Виды денег

Сущность денег заключается в том, что они являются важнейшим элементом экономической жизни общества и используются как товар, который продают и покупают, служат эквивалентом для проведения расчетов. И хоть внешний вид денежных единиц отличался в разные времена (например, использовались шкурки животных, металлы, драгоценные камни, золотые отчеканенные монеты, бумажные купюры и пр.), их функции всегда оставались неизменными:

• платежное средство, которым можно оплатить любой товар или услугу, а также дать взаймы;
• оценка труда человека;
• накопительное средство и инвестиционный инструмент (деньги можно просто откладывать в качестве сбережений, а также вкладывать под проценты и получать от них прибыль);
• посредник в товарообороте;
• средство расчетов за экспортируемую/импортируемую продукцию и услуги между разными странами;
• главный инструмент экономики;
• признак статуса и благосостояния человека. 

На сегодняшний день количество видов денег в разы выросло. Это обусловлено стремительным развитием общества, появлением новых потребностей и мировых тенденций. Кроме обычных бумажных купюр и монет, которые использовались десятки лет подряд, сейчас в обороте применяются и другие виды денег, в частности виртуальные.

Товарные деньги

Товарные деньги (их еще называют настоящими) представляют собой разные товары, которые продаются и покупаются, могут выступать в качестве обменной валюты и  эквивалента стоимости других товаров. Суть в том, что, в отличие от бумажных и других аналогов, их покупательская способность основывается на их же реальной стоимости.

История отображает этапы их эволюционирования:

• Сначала в качестве товарных денег использовались орудия труда, соль, шкуры, скот и пр.
• Через время человечество перешло к использованию металлических денег. Номинальная стоимость каждой монеты соответствовала цене металла, который использовался для ее изготовления. Чаще всего чеканились монеты из бронзы, меди, серебра и золота.
• В современном мире к товарным деньгам можно отнести практически любые товары, использующиеся во время бартера.

Также в наше время к товарным деньгам относятся олимпийские, юбилейные, коллекционные купюры и монеты. Как правило, их используют в нескольких целях:

• в качестве подарка либо сувенира;
• как инвестиционное средство;
• для обмена на другие товары или деньги (например, 100-рублевая олимпийская купюра сегодня оценивается практически в 5 тыс. рублей).

Полноценные деньги

Полноценными деньгами являются те, покупательская способность которых зависит от материала изготовления (золото, серебро, медь), и их номинальная стоимость, указанная на лицевой стороне, совпадает с товарной рыночной. Например, если вес монеты составляет 3 г, то и ее номинальная стоимость будет такой же, как цена 3 г этого металла.

Одно из главных преимуществ полноценных денег – на них не влияет инфляция. Они не обесцениваются, а наоборот могут вследствие влияния разных внешних факторов расти в цене. Также такие деньги могут переходить из разряда “полноценных” в разряд “неполноценных”. Например, это произошло  с серебряными и медными монетами.

В наше время к полноценным деньгам относятся те, которые, как правило, используются в виде юбилейных и коллекционных монет ограниченного выпуска. Сфера их применения узкая по таким причинам:

• во время производства денег, выполненных из дорогих металлов, задействуется дорогое оборудование, поэтому пускать их в оборот нецелесообразно;
• если такие dengi будут активно переходить из рук в руки, быстро износятся, утратят свой вес и стоимость;
• из-за ограниченного выпуска таких денежных средств их  может не хватать для оборота товаров и услуг;
• далеко не у каждого государства есть собственные месторождения драгоценных металлов для создания полноценных денег, поэтому возникает необходимость приобретать их у других стран, а это относительно затяжной и недешевый процесс.

Неполноценные деньги

Неполноценные деньги являются заменителями полноценных, и их изготовление на порядок дешевле, чем стоимость, заявленная на лицевой части купюры или монеты. Например, себестоимость 100 долларов составляет всего 4 цента.

Денежные средства этой категории делятся на несколько групп: бумажные, кредитные и металлические. Бытует мнение, что первые бумажные деньги появились в Китае. А в России их начали изготавливать в 1769 году.

Такие деньги делят на 2 категории:

• Обеспеченные. Они использовались много лет назад и по сути были похожи на полноценные. Хоть у них и не было собственной стоимости, но их можно было использовать для обмена на одредененное количество товаров или драгоценные металлы. Обеспеченные деньги вышли из обихода после того, как был отменен “золотой стандарт”.
• Необеспеченные. Эти средства активно используются в наше время для проведения разных финансовых операций и называются фиатными.

Фиатные деньги

К этим платежным средствам относятся те, номинальная стоимость которых установлена и гарантирована государством. Это внутренние валюты разных стран: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и пр. Фиатные деньги могут быть в виде:

• безналичных средств;
• электронных;
• монет;
• банкнот.

Их цена обеспечена только авторитетом той страны, в которой они выпускаются. Поэтому на фиатные деньги могут воздействовать разные экономические, политические и другие факторы. В частности, они могут обесцениться из-за гиперинфляции. Ярким примером является российская инфляция в 90-х. Президент подписал указ об “отпущении” цен на все услуги и товары. Вследствие этого они подскочили более чем в 25 раз и начал увеличиваться дефицит товаров. Причиной возникновения такой ситуации стал и тот факт, что многие заводы и фабрики перестали работать либо сократили производительность.

Подобные ситуации вызывают у людей недоверие к фиатным валютам, ведь они в одночасье могут превратиться в обычные бумажки. Поэтому многие стараются диверсифицировать свои сбережения и хранить их в нескольких валютах, золотых слитках и пр.

Электронные деньги

Речь идет о виртуальных деньгах, которые можно использовать через интернет. Они делятся на:

• Электронные фиатные. Подкрепляются государством и могут использоваться повсеместно, как и обычные бумажные банкноты. Они могут храниться на дебетовых либо кредитных картах в электронном виде.
• Электронные нефиатные. Речь идет о средствах какой-либо негосударственной платежной системы, поэтому их обращение и эмиссия выполняются в соответствии с ее правилами.

Например, к последним относятся PayPal, Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney. Курс и система расчетов в них практически ничем не отличаются от от обычных денег, но здесь используется свой курс конвертации денег в какую-либо валюту. 
Важно то, что, если система выйдет из строя или перестанет существовать в силу каких-то причин, все деньги, хранящиеся здесь, исчезнут вместе с ней. Но это не значит, что пользоваться подобными системами опасно. В современном цифровом мире есть множество способов обеспечения безопасности персональных данных и средств, поэтому, как правило, никаких проблем не возникает. Более того, электронные платежные системы пользуются популярностью среди пользователей, так как благодаря им можно:

• рассчитываться за коммунальные услуги;
• покупать билеты на поезд, самолет, автобус, оплачивать услуги такси;
• покупать товары и оплачивать доставку;
• покрывать штрафы, налоги и пошлины.

Также одно из главных их преимуществ в том, что они легко конвертируются в реальные деньги – нужную сумму можно вывести на карту, а потом снять ее в банкомате.

Цифровые деньги или криптовалюта

Современность давно уже приняла тот факт, что в мире происходит массовая цифровизация. Она коснулась и денежных средств. Они могут существовать в виде электронных денег и криптовалюты (эфир, лайткоин, биткоин, рипл и пр.). Это тоже своего рода электронные деньги, но их сущность заключается в том, что они не имеют посредников. Если при выполнении каких-либо транзакций  в электронной платежной системе (Вебмани, Киви и др.) пользователь платит комиссию системе, то при криптопереводах средства просто передаются от одного пользователя к другому без посредников.

Первой криптовалютой является биткоин, созданный в 2009 году, и на сегодняшний день он занимает первую позицию среди других активов как по популярности, так и по стоимости. Криптовалюта “живет” своей жизнью:

• она не привязана к золоту, доллару и другим активам;
• у нее нет какого-либо контролирующего органа;
• создание криптовалют происходит за счет майнинга (математических компьютерных вычислений).

Тем не менее, во многих странах криптовалютой можно расплачиваться, ее можно зарабатывать и обменивать на другие активы. Также это, по словам экспертов, отличный инвестиционный инструмент: так как ее стоимость может буквально за сутки вырасти в несколько раз, ее держатели могут заработать большие деньги в максимально сжатые сроки.

Кредитные деньги

К кредитным средствам относятся те, которые человек либо организация может взять взаймы у банковского учреждения или МФО. Кредит выдается на определенный срок и под оговоренные проценты. Основную роль в кредитовании играют банковские вклады, то есть те деньги, которые люди передают банку на хранение либо под проценты.

В зависимости от того, кто берет кредитные средства и для чего, они делятся на:

• Целевые и нецелевые. Первые получить проще благодаря тому, что банк передает деньги не самому заимодателю, а компании, у которой последний что-то покупает. Нецелевые же займы взять сложнее, так как к их оформлению выдвигаются более серьезные требования. Процентная ставка по ним также выше.
• Беззалоговые и залоговые. Если человек берет взаймы большую сумму, он должен предоставить залог в виде недвижимого, движимого и другого дорогого имущества. Также в данном случае может понадобиться поручитель.
• Наличные и безналичные (соответственно выдаются на руки и на карту).

Внешние и внутренние деньги

Ко внутренним денежным средствам относятся те, которые создают коммерческие банки. Внешние же выпускает центральный банк (главное банковское учреждение страны, которое выпускает деньги и контролирует всю финансовую систему страны).
Ко внутренним относятся активы и чьи-то долговые обязательства. То есть одни получают прибыль за хранение средств на банковском счете, а другие платят деньги за их использование. Причем процент за использование кредитных средств выше, чем тот процент, который получает собственник капитала. Это сделано для того, чтобы банк имел свою прибыль, и благодаря такому обороту развивается экономика страны.

Среди внутренних денег выделяются:

• акция – ценная бумага, которая подтверждает, что у ее владельца есть право на какую-то часть предприятия (их выпускает ЗАО либо ОАО);
• чек – документ, который подтверждает проведение оплаты безналичным расчетом (один человек выдает другому чек, который нужно предъявить в банке и получить указанную сумму средств);
• облигации и вексель (эти документы выдаются вместо определенной суммы средств, которую одалживает человек/компания, выпустившая данный финансовый продукт).
• Ко внешним деньгам относятся фиатные, иностранная валюта, серебряные и золотые слитки, которые хранятся в Центральном банке. Вклады и наличные средства ЦБ называются “денежной базой”. Центробанк контролирует работу банков, обслуживает государственные счета и благодаря ему государство:
• ведет финансово-кредитную политику;
• взимает с людей налоги либо штрафы посредством банковских счетов;
• может замораживать средства при наличии финансовых проблем.

Существуют 2 вида денежных систем: денежно-кредитные и металлические. К первым относятся бумажные деньги, кредитные карты, которые находятся в обороте, а ко вторым – серебряные и золотые монеты, которые уже давно вышли из обращения.